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数値に弱いサラリーマンの少額株式投資

米国株式、投資信託、日々の生活などを学んでいきたいです。






【おすすめ投資方法】おすすめは、つみたてNISA枠で長期間投資で資産形成。

1 つみたてNISAの紹介とおすすめ

 

2018年1月からつみたてNISAが始まりました。2019年1月から2年目がスタートしています。

 

 

水面に美しい花を咲かせる睡蓮。毎年、美しい花を咲かせるという結果を出し続ける

置かれた環境(泥)によらず、美しく花を咲かせる睡蓮

 

つみたてNISAと(一般)NISA を比較

 

つみたてNISAと、(一般)NISAの比較を、まとめてみます。

  

  つみたてNISA  (一般)NISA  備考 
非課税対象 金融庁指定の投資信託から得られる分配金や譲渡益 国内外の株式や投資信託ETFなどから得られる分配金や譲渡益  
口座開設可能数 1人1口座 1人1口座 ※1
非課税投資額 40万円/年 120万円/年   
非課税期間  最大20年間  最大5年間   
 口座開設期間 2037年まで 2023年まで   
非課税投資枠  最大800万円  最大600万円   
損益通算  できない できない   
       

 

※1 NISA口座内で、つみたてNISAか一般NISAのどちらか一方を選択。年ごとに変更可能。年ごとにその年に投資する金融機関の変更は可能。

 

 

1 対象商品

1.つみたてNISA

つみたてNISAは、金融庁指定の投資信託ETFのみ。

対象は162商品。(2018年10月31日)

 

  • インデックス(パッシブ)型:142本 
  • アクティブ型:17本
  • ETF:3本

 

つみたてNISA 対象商品は、つみたてNISA 扱い枠で、つみたて購入をすると、買い付け手数料が無料です。

 

2.(一般)NISA

(一般)NISA は、上場株式、ETF投資信託、海外株式、海外ETFも可。

 

 

2. つみたてNISAの非課税投資枠の範囲

 

つみたてNISAの非課税期間と非課税額の図解

つみたてNISAの非課税期間と非課税額のわかりやすい図解

 

2 管理人はつみたてNISAを選びました

 

管理人は、(一般)NISAから、つみたてNISAに変更しました(2018年のつみたてNISA開始から変更しました)。

 

  1. (一般)NISA(120万円/年。10万円/月)では、管理人の年間投資可能額では、余ってしまう。つみたてNISA(40万円/年。3.3万円/月)が適当な投資額。 
  2. 運用期間が長い方が、複利の効果が出やすいため、最大20年間非課税は魅力。(最大20年間。最終年は、2037年開設し2057年に終了。) 
  3. 従来から、インデックスファンドの積立購入をしてきたので、投資スタイルに適合している。

 

ことが理由です。

 

 

2 20年後から40年後までの市場を予想してみる

 

1 それぞれ自分の判断を信じて投資

 

20年後から40年後までの(主に株式)市場の発展を予想します。これは、各人が予想するしかありません。悩みどころですが、これは口座開設者本人が決定するしかありません。

そのうえ、この決定は、全ての結果を支配します。また、注目すべきはいわゆる経済成長(GDP)ではなく、市場(株価、債券の利率など)の成長です。

これは、非常に重要な点なので注意してください。

 

(ご参考)

1 米国市場

ご参考までに、管理人は、米国証券市場(株式市場)の将来的な発展を予想しています。

 

2 中国市場

その次の候補は、中国証券市場だと思います。

ただ、中国は、中国政府の市場への過度の介入がありうるのではないかと予想しています。その結果として、市場の自律調整を乱し、混乱する場面があるのではないかと思っています。そのため、管理人として、読者の皆様にはなんとも言えません。

 

3 欧米先進国市場

また、欧米先進各国は、経済成長は鈍るとはいえ、証券市場は安定した着実な成長が望めると思っています。

 

4 その他

インド、インドネシア、ブラジルなども興味深いですが、なんとも言えません。

 

 

という点から、管理人は、主に、米国市場および、先進諸国の証券市場に投資することにしています。

 

 

 

 

  

3 つみたてNISAで購入している投資信託 

 

毎週、

 

  1. 三菱UFJ国際ーeMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 2500円/週
  2. 三菱UFJ国際ーeMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) 2692円/週
  3. 楽天楽天・全米株式インデックスファンド     2500円/週

  

 

 商品名称 eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) 楽天・全米株式インデックスファンド
       
 運用会社 三菱UFJ国際投信 三菱UFJ国際投信 楽天投信投資顧問
商品分類  海外株式型 海外株式型 海外株式型
商品説明 S&P500インデックス(配当込み、円換算ベース)の値動きに連動する投資成果を目指して運用する。為替ヘッジは行わない。 日本を除く先進国ならびに新興国の株式への投資を行う。 米国市場のほぼ全体をカバーする、バンガード・トータル・ストック・マーケットETFを実質的な投資対象とする。
購入時手数料  なし  なし  なし
 信託報酬(税込)% 0.1728 0.15336 0.1296
ベンチマーク  S&P500インデックス(配当込み、円換算ベース) MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス(除く日本、配当込み、円換算ベース) CRSP USトータル・マーケット・インデックス(円換算ベース)
 純資産(億円) 102 36.6 307
 基準価額(2019/1/18) 9641 9615 10226
設定日 2018/7/3 2018/3/19 2017/9/29
方式  ファミリーファンド ファミリーファンド ファミリーファンド
特徴 

S&P500インデックス(配当込み、円換算ベース)の値動きに連動する投資成果を目指して運用する。為替ヘッジは行わない。

eMAXIS Slimシリーズは、業界最低水準の運用コストを将来に渡ってめざし続けるファンドです。

MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス(除く日本、配当込み、円換算ベース) にする投資成果を目指す。為替ヘッジは行わない。

eMAXIS Slimシリーズは、業界最低水準の運用コストを将来に渡ってめざし続けるファンドです。

米国株式市場の大型株から小型株までを網羅し、投資可能銘柄のほぼ100%となる約4000銘柄で構成された時価総額加重平均型の株価指数である、CRSP USトータル・マーケット・インデックス(円換算ベース)と連動した投資成果を目指す
リターン(2018/12/31)       
 6ヶ月 - ▲8.87 ▲8.61
1年 - - ▲8.41
3年(年率) - - -
5年(年率) - - -
10年(年率) - - -
設定来  ▲7.69 ▲8.16 ▲2.59
モーニングスターレーティング     -

 

 

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)のベンチマークです。

 

www.usa-stocks.com

 

 

楽天・全米株式インデックスファンドのベンチマークです。

 

www.usa-stocks.com

 

  

です。

米国株式が3重で投資していますが、現在のところ、米国株式市場の公平性、安定性、成長性が優れていると感じており、また、米国の人口、人口分布(労働者割合)などを考えると、この先、30年は魅力的な市場です。

今後、米国株式対象の上記の2つのファンドは、どちらか一方に統一しようと考えていますが、現在は並走させます。

 

日本の株式市場の将来の発展性については疑問をもっており、現在は、つみたてNISAの投資対象からは外しています。

 

 

www.usa-stocks.com

 

 

 

最後まで、お読みいただきありがとうございました。楠木山人。

集中して業務をやり遂げる。業務量を減らす、断ることが有意義な業務時間を生み出す。

時間を捻出する為に

 

休日の郊外ののんびりとした時間が、未来の豊かな生活の基礎となる

休日の郊外の散歩道が英気を養うのに有効

 

 

 

1 帰途につく

 

管理人はできるだけ早く、業務を終了して帰途につくように心がけています。うまく、完了しない場合もありますが、それでも、最速を心がけています。

その上、いい加減な仕事をせずに、細部にも目を光らせるように心がけています。

 

理想通りで、思い描いた通りの1日はなかなか難しいものですが、心がけは常に、最大限の能力をだして、速く、正確にを理想としています。

 

以前は、抱えている業務を書き出し(手書き、エクセルシートなどでチェックリスト作成)ていましたが、し残しの業務があまりに過大にになり、心が萎えてしまうので、今は、書き出すことは最小限に抑えています。

 

その時は必要だった仕事が、時間が経つと不要になる仕事もたまにあります。

自分の判断で不要だと思った仕事は、放置しておくこともあります。依頼人から催促がなければ、依頼人にとって、また、管理人にとっても不要な仕事(例えば、依頼人の自己保身の為の仕事など)だったのでしょう。

 

また、他人、部下に指示した仕事は、適宜催促し、各人のボリュームを考えながら、配分します。それぞれ担当がありますが、業務量の変化をみながら、分散させるように心がけます。

 

2 仕事の依頼に対して、逆提案をしてみた

 

また、依頼してきた時点で、依頼人に対して、

 

「現状、これこれ(納期○月○日)、これこれ(納期○月○日)、・・・の仕事を抱えているが、これ以上は引き受けられないので、どの仕事を減らしたらいいだろうか?私が抱えている未完了の仕事でやらなくていいものが、もし分かれば、教えてほしい。私からその仕事の依頼人に交渉して、

『新しい仕事を頼まれたので、以前頼まれた仕事を、現状の時点でまとめるか、あるいは、あなたから依頼された仕事を完成させるまで、新しい仕事を待ってもらうかを選びたいので、どうしようか?どう思う?』

と依頼するがいいか?」

 

と聞いたことがありますが、そんな交渉をする管理人に呆れたのか、引き下がりました。管理人としては、引き下がるだろうと思って、交換条件を呈示したわけですが、そんなにうまくいくとは思っていなかったのでのラッキーでした。

 

自分の抱えている仕事は、正直言って、自分しか把握していない為、他人から見ると余裕があるように見えるのかもしれません。

 

3 無駄時間を減らす

 

管理人は、タバコは吸わないし、時間つぶしの雑談もしないため、時間を無駄にしたくないと思う気持ちが強いです。とくに、定時以降は、更に最速を心がけています。

変化点では当たり前に相談しますが、雑談のための雑談はしません。

 

雑談から新しいアイディアが生まれるということをよく耳にしますが、○○賞を狙っている研究者でもないので、日々の時間の有効活用を大切にしています。

役満を狙わずに、平和・断么・リーチ・ツモを積み重ねているようなものです。

 

赤提灯で一杯ということもありませんし、基本的に、飲み会は、特に必要だと「自分が」判断した飲み会以外は行きません。また、退社後は自宅に直接帰宅し、寄り道もしません。

 

4 ○%の効果を積み重ねる

 

ここまで、書いてきましたが、上記のこのやり方は、少しずつ改良してやり始めました。過去は、目一杯仕事を抱えていました。どんどんどんどん仕事が溜まっていきます。身動き取れなくなります。

 

投資のリターンに置き換えてみると、毎日、複利で5%ずつ、仕事が溜まっていくと、あっという間に破綻してしまいます。それを減らすには、サービス残業をし続け、かつ、「月月火水木金金」という勤務状況で減らしていくしかありません(ブラック企業)。

そういう時代が長く続きましたが、なんとか解決する為に、上記のように、正面切って断る方法をも試すことがあります。

 

また、自分がしてもいいが、他人に指示、頼める仕事は、割り振ります。理想的には、全てが置き換え可能になるようにすることですが、言うは易し、行うは難しなので、様子を見ながら、属人化を避けるように心がけています。

 

5 より重要なことに時間を振り当てるために

 

また、余裕がないと、新しいことを考えたり、現状を変えたりする重要な仕事に振り当てる時間が実際のところなくなってしまいます。

まさにジリ貧です。毎日、勝つ見込みのない、撤退戦を続けているようなものでした。

 

現状、少しずつ、新しい時短方法を試しています。 

とは言っても、小手先の時短ではなく、根本的には、仕事そのものを減らすことが最も確実で、効果が最大なのですが、集団の中で仕事をしているので、集団の共通スタイルと闘う、集団に変化を及ぼすことは難しいので、自分一人で静かに、仕事を減らして、現状のスタイルから脱皮していきたいと思っています。

 

 

 

 

最後までお読みいただきありがとうございました。楠木山人。

【つみたてNISA比較】三井住友銀行(SMBC)は、厳選3種類。選びやすい

 

1 三井住友銀行のつみたてNISA用の投資信託

 

2018年1月からはじまった、つみたてNISAの1年間の運用結果をまとめました。

 

2018年1月から始まったつみたてNISAの投資信託は、大きく分けると、インデックスファンドとアクティブファンドとETFに分けられますが、三井住友銀行の商品は、インデックスファンド3種類です。

 

大輪のひまわりが一面に咲いている将来性を感じさせる風景

大輪のひまわりをたくさん咲かせましょう

 

1 三井住友銀行 つみたてNISA対象商品 の方針説明

 

-----三井住友銀行のHPから引用-----

三井住友銀行では、これまで資産運用を行ったことが無いお客さまでもご投資いただきやすい商品として、商品性や値動きが分かりやすいこと、分散投資をすることでリスクを抑えること等が重要と考え、以下の3ファンドを選んでご提供いたします。

 

1三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド

2三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックスファンド

 

 「三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド」

 「三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックスファンド」

は特定の株価指数に連動する運用成果を目指すとともに、マーケット全体に広く投資することで、株価指数の背景にある日経済や海外経済の成長に見合うリターンを実現することが期待できます。

 

ブラックロック・つみたて・グローバルバランスファンド

 

 「ブラックロック・つみたて・グローバルバランスファンド」は、株式だけではなく債券等の他資産にも分散投資しつつ、投資エリアもグローバルに分散することで、景気に左右されにくく、より安定的なリターンが期待できます。

 

 

 

上記の引用文からも、三井住友銀行のつみたてNISAへの対応は、商品を絞り込んで、迷わず、つみたてNISAを始められるようにしているようです。

 

2 つみたてNISA 対象商品  

 

 商品名称 三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド 三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックスファンド ブラックロック・つみたて・グローバルバランスファンド
       
 運用会社 三井住友アセットマネジメント 三井住友アセットマネジメント ブラックロックジャパン
商品分類  国内株式型 海外株式型 国内外の株式・債券・リート
商品説明 日本の株式に投資 海外の株式に投資(日本を除く) 国内外の株式・債券・リートの6資産に分散投資
購入時手数料  なし  なし  なし
 信託報酬(税込)% 0.1728 0.27 0.6302
ベンチマーク  TOPIX(配当込み) MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス(除く日本、配当込み、円換算ベース) 複合インデックス
 純資産(億円) 191.0 100.0 15.1
 基準価額(2019/1/11) 23319 20342 9059
設定日 2011/12/9 2011/4/18 2018/1/10
方式  ファミリーファンド ファミリーファンド ファンドオブファンズ
特徴  TOPIXに連動する投資成果を目指す MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス(除く日本、配当込み、円換算ベース) にする投資成果を目指す 国内債券26%、国内株式24%、先進国債券6%、先進国株式24%、新興国株式9%、先進国リート11%
リターン(2018/12/31)       
 6ヶ月 ▲12.78 ▲8.83 ▲6.96
1年 ▲16.05 ▲11.90 -
3年(年率) 0.80 2.68 -
5年(年率) 4.70 4.90 -
10年(年率) - - -
設定来  127.79 98.04 ▲10.77
モーニングスターレーティング ★★★★ ★★★ -

 

1 三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド

  上表参照

 

2 三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックスファンド 

   上表参照

 

 

 

3 ブラックロック・つみたて・グローバルバランスファンド

1 ファンドの特色

・国内外の債券および株式ならびに海外の不動産投資信託証券(リート)を主な投資対象にします。

 

・各投資資産を代表する指数で構成される複合インデックスに連動する投資成果を目指します。

 

 1 国内債券:NOMURA-BPI総合

 2 国内株式:TOPIX東証株価指数

 3 先進国債券:シティ世界国債インデックス(除く日本、円換算ベース)

 4 先進国株式:MSCI コクサイ指数(円換算ベース)

 5 新興国株式:MSCI エマージング・マーケッツ・インデックス(円換算ベース)

 6 先進国リート:S&P先進国REIT指数(除く日本、税引後配当込み、円換算ベース)

 

2 基本投資割合

 1 国内債券;26%

 2 国内株式:24%

 3 先進国債券:6%

 4 先進国株式:24%

 5 新興国株式:9%

 6 先進国リート:11%

 

・基本投資割合は、各投資対象資産についてブラックロックが推計する長期的に期待される収益率およびリスク等をもとに最適化を行ない、想定変動リスクの水準があらかじめ定めた目標値程度となるように決定されます。基本投資割合は、原則として毎年見直されます。

 

3 運用プロセス

 

ブラックロックのバランスファンドの運用プロセス 市場のデータやモデルを用いた分析(定量分析)の観点から、定期的に基本投資割合を見直します。

 

 

ブラックロックについて

 運用資産残高:第1位 559兆円

 上場投資信託ETF)シェア&銘柄数 第1位 37%

 インデックス運用の先駆け(1971年)

 

ブラックロック社の説明。運用資産残高:第1位 559兆円、上場投資信託(ETF)シェア&銘柄数 第1位 37%

 

2 所感

三井住友銀行は、商品を厳選していると思います。

お勧めは、

 

  • 三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックスファンド

 

です。

 

 

 

 

 

 

 

最後までお読みいただきありがとうございました。楠木山人。

【つみたてNISA比較】【みずほ銀行】バランス型の資産配分が絶妙。資産複合バランス型がおすすめ!!良好な商品設計。

 

 

1 みずほ銀行のつみたてNISA用の投資信託

 

海辺の黄金色に輝く美し夜明け。空と海とのコントラストが非常に美しい

暗い夜から明るくなっていく海辺。待てば夜はあける。

 

 

みずほ銀行のつみたてNISAの成長(1年間)を調べてみました。

HPよりの引用

 

----みずほ銀行のつみたてNISA  説明 HPより引用----

 

「つみたてNISA」で購入可能な商品は、長期の分散・積立投資に適した商品で金融庁に届け出のあった商品*に限られております。それらの商品の中から、みずほ銀行では、「つみたてNISA」向け商品として投資信託3商品を選定いたしました。
これらのファンドは、これから投資をはじめられるお客さまに向いた商品性となっておりますので、将来に向けて資産運用をお考えのお客さまは、ぜひみずほ銀行にご相談ください。
今後とも、積極的に商品・サービスの拡充に取り組んでまいります。

 

----HPよりの引用終わり--------

 

1 各商品の分類

 

2018年1月から始まったつみたてNISAの投資信託は、大きく分けると、インデックスファンド(パッシブファンド:指数連動型)と、アクティブファンド(株式指数を超えるように積極運用する)に分けられますが、みずほ銀行の商品は、インデックスファンドのみです。

 

1 選びやすいように商品を厳選

 

みずほフィナンシャルグループの、アセットマネジメントOne(旧 DIAMアセットマネジメント、興銀第一ライフ・アセットマネジメント)の、

 

  • たわらノーロードシリーズ 

 

にこだわらず、厳選した商品を絞り込み、お客様が選びやすくする策です。

 

2 みずほ銀行 つみたてNISA対象商品 のまとめ

 

1 株式型の特徴、運用成績等のまとめ表

 

 商品名称  たわらノーロード日経225 野村つみたて外国株投信
     
 運用会社 アセットマネジメントOne 野村アセットマネジメント
商品分類  国内株式型 海外株式型
商品説明 日本の株式に投資 世界の株式に投資
購入時手数料  なし  なし 
 信託報酬(税込)% 0.1836 0.2052
ベンチマーク  日経平均株価日経225 MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス(除く日本、配当込み、円換算ベース)
 純資産(億円) 111.5 50.0
 基準価額(2019/1/11) 10866 9576
設定  2015/12/7 2017/10/2
方式  ファミリーファンド ファミリーファンド
特徴 

日経平均株価日経225)に連動するため、これから投資をはじめられるお客様にとって、値動きがわかりやすいこと。

・運用管理費用(信託報酬)が業界最低水準に抑えられており、長期の資産形成に向いていること。

・運用会社であるアセットマネジメントOneは、国内最大級の運用残高を誇り、運用体制や情報提供体制が充実していること。

・先進国(日本を除く)や新興国を含む世界の株式に1つのファンドで分散投資をするため、はじめて海外の株式に投資するお客様に向いていること。

・運用管理費用(信託報酬)が業界最低水準に抑えられており、長期の分散に向いていること。

・運用会社である野村アセットマネジメントは、公募投資信託の運用残高で国内トップシェアを誇り、運用体制や情報提供体制が充実していること。

リターン(2018/12/31)     
 6ヶ月 ▲9.47 ▲8.89
1年 ▲10.61 ▲11.91
3年(年率) 3.38 -
5年(年率) - -
設定来 6.85 ▲6.76
モーニングスターレーティング  ★★★★  

 

 

2 バランス型の特徴、運用成績の一覧表

 

 商品名称 たわらノーロードバランス(堅実型) たわらノーロードバランス(標準型) たわらノーロードバランス(積極型)
       
 運用会社 アセットマネジメントOne アセットマネジメントOne アセットマネジメントOne
商品分類  国内外の債券・株式・リート 国内外の債券・株式・リート 国内外の債券・株式・リート
商品説明 国内および海外の債券・株式・リートの8資産 国内および海外の債券・株式・リートの8資産 国内および海外の債券・株式・リートの8資産
購入時手数料  なし  なし  なし
 信託報酬(税込) 0.2376 0.2376 0.2376
ベンチマーク  なし なし なし
 純資産(億円) 1.60 6.31 6.91
 基準価額(2019/1/1) 9854  9869 9734
設定  2017/11/8 2017/11/8 2017/11/8
方式  ファミリーファンド ファミリーファンド ファミリーファンド
特徴 

・国内および海外の債券・株式・リートの8資産に1つのファンドで分散投資を行うため、さまざまな資産の成長を享受できること。

・債券80%、株式17%、リート3%の堅実型 

・国内および海外の債券・株式・リートの8資産に1つのファンドで分散投資を行うため、さまざまな資産の成長を享受できること。

・債券50%、株式35%、リート15%の標準型

・国内および海外の債券・株式・リートの8資産に1つのファンドで分散投資を行うため、さまざまな資産の成長を享受できること。

・債券20%、株式55%、リート25%の積極型

リターン(2018/12/31       
 6ヶ月 ▲1.41 ▲3.27 ▲5.77
1年 ▲2.32 ▲3.72 ▲6.30
3年 - - -
設定来 ▲2.11 ▲2.83 ▲4.98
       
       
資産配分  (%)  (%)  (%)
 債券合計 80 50 20
株式合計  17 35 55
リート合計  3 15 25
       
       
国内債券  36 17 3

 先進国債

(ヘッジあり)

33 23 13
 先進国債 3 4 1
新興国債券  8 6 3
国内株式  4 7 13

先進国株式

(ヘッジあり) 

12 21 24
先進国株式  0 6 16
 新興国株式 1 1 2
国内リート  2 10 13
先進国リート  1 5 12
       

 

 

https://www.mizuhobank.co.jp/saving/fund/isa/nisa_fund/tsumitate.html

 

3 所感

 

株式比率、リート比率の割合の変化(積極型への増加)が、絶妙なバランスだと思い感心しました。

現在、世界同時株安の影響を受けて、いずれの商品も6ヶ月、1年間のリターンがマイナスですが、20年間の運用期間があるので、じっくり待つことが得策です。

  

 

 

最後までお読みいただきありがとうございました。楠木山人

【つみたてNISA比較】【三菱UFJ銀行】12商品設計が選びやすくおすすめ。わかりやすい。1年リターンを調査!ひふみも採用

 

  

三菱UFJ銀行つみたてNISAの特徴

三菱UFJ銀行のつみたてNISA

 

インデックス型(国内株式型、国際株式型、国内外バランス型)

アクティブ型(国内外株式型、国内株式型、海外株式型)

 

の1年間、成長を調べてみました。

 

個人的には、一言でいうと、今は、じっと我慢の時だと思っています。

 

 

美しく咲いている百合の花。爽やかな春のイメージ

季節が巡ってくると、美しい花を咲かせる。その時を待つ心が必要。

 

1 インデックス型の商品名称まとめ

1 日本株式型  なじみのある日本株に投資したい

 

 1 つみたて日本株式(日経平均

 2 つみたて日本株式(TOPIX

 3 iFreeJPX日経400インデックス(JPX日経インデックス400)

  

2 海外株式型  世界の成長と円安時の為替差益を期待したい

 

 4 つみたて先進国株式

 5 つみたて新興国株式

 6 iFree S&P500インデックス

 

3 バランス型  さまざまな資産に投資して安定的にふやしたい

 7 つみたて8資産均等バランス

 8 つみたて4資産均等バランス

 9 野村6資産均等バランス

 

2 アクティブ型ファンド

 

1 国内外株式  日本を含む世界の株式に投資したい

 ひふみプラス

 

2 国内株式  なじみのある日本株に投資したい

 年金積立Jグロース

 

3 海外株式  海外の株式に投資したい

 フィデリティ・欧州株・ファンド 

 

 

 

 

2  インデックスファンド紹介

 

1 国内株式型

 

 商品名称 つみたて日本株式(日経平均 つみたて日本株TOPIX iFreeJPX日経400インデックス
       
 運用会社 三菱UFJ国際投信 三菱UJF国際投信 大和投資信託
商品分類  国内株式型 国内株式型 国内株式型 
商品説明 日本の株式に投資 日本の株式に投資 日本の株式に投資
購入時手数料  なし  なし  なし
 信託報酬(税込)% 0.1944 0.1944 0.2106
ベンチマーク  日経平均株価日経225 TOPIX JPX日経400
 純資産(億円) 26.0 37.3 4.8
 基準価額(2019/1/11) 10583 9744 11755
設定  2017/8/16 2017/8/16 2016/9/8
方式  ファミリーファンド ファミリーファンド ファミリーファンド
特徴  日経平均株価に連動する投資成果を目指す TOPIXに連動する投資成果を目指す JPX日経400に連動する投資成果を目指す
リターン(2018/12/31)       
 6ヶ月 ▲9.40 ▲12.84 ▲12.64
1年 ▲10.45 ▲16.10 ▲15.88
3年 ー 
設定来 4.04 ▲4.82 14.85
       

 

 

 2 海外株式型

 商品名称 つみたて先進国株式 つみたて新興国株式 iFreeS&P500インデックス
       
 運用会社 三菱UFJ国際投信 三菱UFJ国際投信 大和投資信託
商品分類  海外株式型 海外株式型  海外株式型
商品説明 先進国の株式に投資 新興国の株式に投資  米国の株式に投資
購入時手数料  なし  なし  なし 
 信託報酬(%) 0.216 0.3672 0.
ベンチマーク  MSCIコクサイ インデックス(日本を除く先進国)(円ベース) MSCIエマージング・マーケット インデックス(円ベース)  S&P500
 純資産(億円) 23.1 13.4 60.5
 基準価額(2019/1/11) 10153 9534 10539
設定  2017/8/16 2017/8/16 2017/8/31
方式  ファミリーファンド ファミリーファンド ファミリーファンド
特徴 MSCIコクサイ指数(円ベース)の値動きに連動する投資成果を目指す MSCIエマージング・マーケット インデックス(円ベース)の値動きに連動する投資成果を目指す S&P500指数(円ベース)の値動きに連動する投資成果を目指す
リターン(2018/12/31)      
6ヶ月 ▲9.09 ▲7.65 ▲7.29
1年 ▲11.09 ▲17.40 ▲7.69
3年  
設定来 ▲1.20 ▲6.82 3.33
       

 

 

 3 バランス型

 

 商品名称 つみたて8資産均等バランス つみたて4資産均等バランス 野村6資産均等バランス 
       
 運用会社 三菱UFJ国際投信 三菱UFJ国際投信 野村アセットマネジメント 
商品分類  国内外資産複合 国内外資産複合 国内外資産複合
商品説明 国内外の株式、債券、REIT不動産投資信託 国内外の株式、債券 国内外の株式、債券、REIT不動産投資信託
購入時手数料  なし  なし なし 
 信託報酬(税込)% 0.2376 0.2376  0.2376
ベンチマーク  合成 合成  合成
 純資産(億円) 53.1 6.3 29.6
 基準価額(2019/1/11) 10064 9982 10012
設定  2017/8/16 2017/8/16 2017/9/19
方式  ファミリーファンド ファミリーファンド ファミリーファンド
特徴  国内外の株式、債券、リートなど8つの資産クラスに均等に投資する。資産クラスは、国内株式、先進国株式、新興国株式、国内債券、先進国債券、新興国債券、国内リート、先進国リート 国内外の株式、債券など4つの資産クラスに均等に投資する。資産クラスは、国内株式、先進国株式、国内債券、先進国債 国内外の株式、債券、リートなど6つの資産クラスに均等に投資する。資産クラスは、国内株式、外国株式、国内債券、外国債券、国内リート、外国リート
リターン(2018/12/31)      
6ヶ月 ▲3.88 ▲5.21 ▲4.04
1年 ▲6.72 ▲7.43 ▲4.68
3年 ー 
設定来 ▲0.65 ▲1.02 ▲1.11
       

  

3 アクティブ型ファンド紹介

 

 商品名称 ひふみプラス 年金積立Jグロース フィデリティ・欧州株・ファンド 
       
 運用会社 レオス・キャピタルワークス 日興アセットマネジメント フィデリティ投信
商品分類  国内外株式 国内株式 海外株式
商品説明 国内外の上場株式を主要な投資対象とし、市場価値が割安と考えられる銘柄を選別して長期的に投資します 成長性が高く、株主への利益還元が期待できる企業の株式に投資を行い、中長期的な信託財産の成長を目指します 英国および欧州大陸の取引所に上場(および準ずるもの) されている株式を主要な投資対象とします
購入時手数料  なし  なし なし 
 信託報酬(税込)% 1.0584以下 0.8856 1.620
ベンチマーク  なし TOPIX MSCI ヨーロッパ・インデックス(税引前配当金込/円ベース)
 純資産(億円) 5427.3 222.5 166.8
 基準価額(2019/1/11) 33845 21940 23828
設定  2012/5/28 2001/10/31 1998/4/1
方式  ファミリーファンド ファミリーファンド ファミリーファンド
特徴  ためて、ふやして、進化する。企業業績の変化に着目する定量調査。ヒトの可能性に着目する定性調査を行い、成長企業を発掘する。 徹底したボトムアップ・リサーチで、勝ち組成長企業の選定を行います。  企業活動のグローバル化が進み、企業の成長性などの差が広がるなか、その企業だけの調査では十分ではありません。仕入先や関係会社の調査はもちろんのこと、グローバルネットワークを活かして、世界中の競合他社との比較も行います。 
リターン(2018/12/31)      
6ヶ月 ▲21.48 ▲15.10 ▲13.20
1年 ▲21.23 ▲17.60 ▲12.72
3年(年率) 6.07 1.85 0.56
5年(年率) 10.72 6.84 4.09
10年(年率) - 10.35 10.58
設定来  232.68 117.76 129.25
モーニングスターレーティング ★★★★★ ★★★★ ★★★★

  

 

 

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4 所感 

  

世界の株安局面の影響でいずれのファンドも、6ヶ月間、1年間のリターンはマイナスです。

 

しかし、20年間という、長期的な積み立てでの資産形成の手段である、「つみたてNISA」は、1年程度の短期間のリターンで判断するべき制度ではありません。

生まれたての赤ん坊が成人するまでの長期間をイメージしてみてください。その長さと同じです。いかに長期間か実感できると思います。

 

現在、つみたて中の方は、狼狽売りなどせずに保持することをお勧めします。それでも価格変動が気になるのであれば、バランス型の3商品の中から選ぶことをお勧めします。株式型と比べ、価格下落が10%以下と安定度が高い商品設計です。

 

是非、じっくりご検討下さい。

  

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最後までお読みいただきありがとうございました。楠木山人。

気楽、簡単な筋トレを教えます。メニューは自動作成。あとはただやるだけ。長期投資には健康が必須条件。

 

1 健康を保持、増進させよう

 

幻想的で、抽象的な、泡沫の画像。想像力の刺激を得られる。

幻想的な写真。抽象的なものは、想像力を刺激し、高い段階へ導いてくれる

 

1 長生きのすすめ

 

投資のことを書いていると、お金のことについて目が向きがちですが、投資の複利の効果を活かすためには、投資期間を限界までのばす、つまり、長生きが重要です。しかも、収入を得ることができたり、高額な医療費、介護費などがかからないことが重要です。

 

人生を太く短く、あるいは、細く長く、のどちらかがいいかといえば、どちらともいえません。確実なのは、太く長くです。

  

1 資産1億円への道

 

例えば、資産1億円を目指す人がいますが、

 

1 利子がない場合

 

 200万円/年 × 50年 = 1億円

 

2 投資商品を利用

 

 12万円/月x(5.0%(年利)ー0.5%(コスト))x12ヶ月x30年=9000万円

 

資産を形成したいと思ったときに、地道に稼ぐ方法をとる人の場合は、とにかく、長生きするしかありません。年間200万円貯めても、50年間かかるなど、1億円は果てしない目標に思えます。

投資商品(株式など)を利用した場合は、30年間かかります。長生きするのは最低条件のようです。

 

2 健康保持、健康増進などを進めていく

 

1 全身運動

 

管理人は、週に1回、1時間30分のテニススクール通いを続けています(10年くらい?継続中)。

コーチ1人に、最大で生徒8人を教えるシステムであり、みっちり鍛えられます。

屋外コートで、早朝から練習するのですが、夏の酷暑時には強い日差しのため、めまいで倒れそうになるほどです。反対に、冬は身体の負荷は軽くなりますが、準備運動を十分行い怪我防止に努めます。

技術的な練習を重視しており、2ヶ月間で一回りする8つのテーマに沿って、毎回異なる練習方法で飽きさせない工夫がこらしてあります。

例えば、先週のテーマをあげると、ロブを相手後方にあげて守備を撹乱してからの攻撃パターンの練習でした。

ただ単にゲームをするだけでは得られない充実感があります。

 

 

 

 

2 筋トレ(流行り言葉でいえば、貯筋運動)

 

また、身体の老化防止のため、筋トレを続けています。かれこれ、3ヶ月継続しています。この3ヶ月間は、スマホアプリでの自宅筋トレです。

(過去には、フィットネスクラブに通っていたことがありますが、往復の交通時間などがかかり、拘束時間が大きいためやめました。)

アプリの名称は、「30日間フィットネス」です。

 

30日間単位で、少しずつ、難度の高いメニューになっていきます。

初級プラン1(30日間)、初級プラン2(30日間)、中級プラン1(30日間)を終わりました。

中級プラン1の最後の方は、1日に30分間程度かかり、負荷も管理人には高めのメニューで、鍛え甲斐があります。程よい運動になります。

 

管理人には負荷の高いメニューの一つをあげるとすると、具体的には、バーピーが20回というメニューがあり、全速でやるとフラフラになります。

持久力(心肺機能)不足を感じるので、楽々20回こなせるようになるように持久力をつけたいと思っていて、継続します。

 

例えば、中級プラン1の30日目のメニューを具体的にあげると、

 

  1. ジャンピングジャック 75回
  2. スクワット      40回
  3. バードドッグ     70回
  4. スーパーマン     20回
  5. 椅子の昇り降り運動  30回
  6. ヒップ・ブリッジ   20回
  7. ワイドアーム・プッシュアップ 30回
  8. リバース・クランチ  40回
  9. プランク       60秒
  10. バードドッグ     70回
  11. 左ドンキーキック   20回
  12. 右ドンキーキック   20回
  13. 右スプリット・スクワット 20回
  14. 左スプリット・スクワット 20回
  15. ハイニー       75回
  16. シザーズ       40回
  17. リバース・クランチ  40回
  18. 左ファイヤー・ハイドラント 35回
  19. 右ファイヤー・ハイドラント 35回
  20. 左ランジニーホップ  40回
  21. 右ランジニーホップ  40回
  22. プランク       45秒

 

です。30分くらいかかります。

 

中級プラン2、上級プラン1、上級プラン2と、難度、負荷が上がっていきますので、中級プラン1で身体を慣らしてから、更なる高負荷を目指して、レベルアップを図りたいと思っています。

 

 

バルクアップHMBプロ

 

3 その他

 

1 ギター

 

個人ギターレッスンも通い続けています。

ギターは、上達が実感しにくく、続けるモチベーションは、楽しんでやりがいがあるかどうかです。

最初は、カルカッシ・ギター教則本(200年前の教則本)を使用して、もっぱらクラシックギターの練習していましたが、最近は、ジャズギター(の真似事?)をしています。

少ない音でいかに聞かせるか、セイハを多用するコード進行の例、あるいは、スウィングはどうやるか、中抜き3連符、中抜き16分音符をどうやるかなど、先生に実際に見せてもらっても、右手がついていかない状態で四苦八苦しています。

 

自分が好きなので練習を継続できています。

 

プロの演奏を聞くたびに、プロの技術の高さに驚嘆しています。

自分で実際にギターを弾いてみて、ギターの入り口をちょっと覗いてみると、プロがいかにすごいのか感じます。とは言っても、入り口に立っているだけなので、本当のところのすごさは、まだまだ分かっていないことも承知しています。

 

2 家事育児

 

休日は、掃除、洗濯などで大忙しです。

 

食事は、子供が作ってくれますので助かっています。

外食はしないので、食事は全て手作りです。子供が、一方で勉強しながら、食事も適時作ってくれますので、このようなブログを書く時間を捻出できます。

 

例えば、今日(2019年1月13日)の夕食はラーメン(太肉麺、ダーロウメン)です。

麺は強力粉(曰く、イーグルが締まりが良く使いやすいそうです)を買ってきて、練るところから始める手作りです。

スープは鶏ガラスープを使用していますが、豚の肩ロース1キロを使って具を作ってくれます。現在、16時30頃ですが、スープの良い匂いが部屋中に広がり、うまい夕食が食べられそうです。期待しています。

 

2 所感

 

健康増進、健康維持、筋肉をつけることは、一朝一夕にはできず、継続的なトレーニングが必要です。毎日、トレーニングメニューが代わり飽きさせない工夫のある、スマホアプリは貴重な存在です。(自宅筋トレの本を買ってきて、過去にやったこともありましたが、メニュー作成が面倒で2ヶ月ほど?で、継続できなくなりました。継続するには、仕組みづくりが必要だと実感しました)

 

その他のやりたいこととの時間の折り合いをつけながら、健康増進に図りたいと思っています。管理人はゴルフをしないので、休日の貴重な時間が、テニス、ギターに使えます。(情報漏洩の防止のため、USBなどで仕事の情報を持ち帰ることは、固く禁じられており、休日に家で作業(エクセルでの、様々な計画、生産、進捗調査など)をすることはありません。)

 

 

 

 

最後までお読みいただきありがとうございました。楠木山人。

【つみたてNISA比較】ゆうちょ おすすめ 開始から1年間のリターンを調査!株式型 バランス型

1 ゆうちょ銀行のつみたてNISA

 

 

美しい一輪の花。一輪でも際立った美しさがある。

毎年、同じ時期に花が咲く。厳しい季節の変化を耐えて、美しい花がさく

  

ゆうちょ銀行のインデックス型(株式型、バランス型)と、アクティブ型(国際株式型、バランス型)の1年間の成長を調査しました。

 

インデックス(パッシブ)型、アクティブ型共、充実した品揃えです。直近の世界的な株価下落の影響をうけて、6ヶ月、1年間のリターン共にマイナスです。

 

アクティブ型は、数多くの受賞歴を持つセゾン投信の2商品です。ご存知の方も多いですが、優良なファンドですので、20年後の将来性も十分期待できると思っています。

 

全体的には、非常にわかりやすい商品構成ですので、ゆうちょにつみたてNISA口座を開設することは良い判断だと思います。

  

1 インデックス型 

 

1 株式型 
  株式型  株式型  株式型 
区分  国内株式  海外株式  海外株式 
商品名称 つみたて日本株式(TOPIX つみたて先進国株式 つみたて新興国株式 
 運用会社 三菱UFJ国際投信 三菱UFJ国際投信  三菱UFJ国際投信 
商品分類  国内株式インデックス  海外株式インデックス  海外株式インデックス 
商品説明 日本の株式市場全体の値動きを表す代表的な株価指数東証株価指数TOPIX)に連動 日本を除く世界の先進国で構成されている株価指数MSCI KOKUSAI Index(円換算ベース)」に連動 新興国で構成されている株価指数MSCI エマージング・マーケット・インデックス(円換算ベース)」に連動 
購入時手数料  なし  なし  なし 
 信託報酬 0.1944  0.216  0.3672 
ベンチマーク   TOPIX  MSCI コクサイ MSCI エマージング
 純資産(億円)

37.3

23.1

13.4

 基準価額 9744(2019/1/11) 10153(2019/1/11) 9534(2019/1/11)
設定   2017/8/16 2017/8/16 2017/8/16
方式  ファミリーファンド ファミリーファンド  ファミリーファンド 
特徴       
リターン   2018/12/31  2018/12/31  2018/12/31
 6ヶ月 ▲12.84 ▲9.09 ▲7.65
1年間 ▲16.10 ▲11.09 ▲17.40
3年  - - -
5年  - - -
設定来  ▲4.82 ▲1.20 ▲6.82
       

 

  

2  バランス型
       
区分  海外バランス 海外バランス  海外バランス 
 商品名称 JP4資産均等バランス  野村6資産均等バランス つみたて8資産均等バランス
 運用会社 JP投信 野村アセットマネジメント 三菱UFJ国際投信 
商品分類  国内外資産複合 国内外資産複合インデックス  国内外資産複合インデックス
商品説明 国内および先進国の「債券」「株式」(4資産)に均等に分散投資 国内および海外の「債券」「株式」「リート(不動産投資信託)」(6資産)に均等に分散投資 国内および海外(先進国、新興国)「債券」「株式」「リート(不動産投資信託) (国内、先進国)」(8資産)に均等(各12.5%)に分散投資
購入時手数料  なし  なし  なし 
 信託報酬 0.2376 0.2376 0.2376
ベンチマーク  なし  合成インデックス 合成インデックス
 純資産(億円) 12.1 29.6 53.1
 基準価額 9628(2019/1/11) 10012(2019/1/11) 10064(2019/1/11)
設定   2017/10/18 2017/9/19 2017/8/16
方式  ファンドオブファンズ ファミリーファンド  ファミリーファンド 
特徴  ファンドオブファンズ用の4種類のファンドを用意    
リターン 

 2018/12/31

 2018/12/31  2018/12/31
6ヶ月 ▲5.02 ▲4.04 ▲3.88
1年間 ▲6.75 ▲4.68 ▲6.72
3年  - - -
5年  - - -
設定来  ▲4.32 ▲1.11  ▲0.65
       

 

 

2 アクティブ型

1 国際株式型 、国際バランス型
アクティブ    
区分  国内外株式 国内外バランス
 商品名称 セゾン資産形成の達人ファンド セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
 運用会社 セゾン投信 セゾン投信
商品分類  国内外資産複合 国内外資産複合 
商品説明 日本と海外(先進国、新興国)の株式を中心に投資 日本と海外(先進国、新興国)の株式と債券へ原則半分ずう投資
購入時手数料  なし  なし 
 信託報酬 0.5724%(1.35±0.2) 0.4968%(0.68±0.03)
ベンチマーク     
 純資産(億円) 640.5 1620.0
 基準価額 19116(2019/1/11) 13693
設定   2007/3/15 2007/3/15
方式  ファンドオブファンズ ファンドオブファンズ
特徴  数社の10本のETF バンガードの8本のETF
リターン  2018/12/31 2018/12/31
 6ヶ月 ▲10.48 ▲4.39
1年間 ▲11.75 ▲7.89
3年  3.53 0.91
5年  7.28 3.19
10年  13.86 7.19
設定来  86.44 36.18
モーニングスターレーティング  ★★★★★  ★★★

 

 

 

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2 所感 

 

ゆうちょ銀行のつみたてNISAの成長を調べてみました。純資産額は順調に増えています。直近の株式下落の影響を受けて、6ヶ月、1年間のリターンは、いずれの商品もマイナスです。

20年間の長い非課税投資期間ですので、1年間の成績でファンドを判断するのは早計です。つみたてNISA制度の設計思想を考えても、ここはじっくり待つのが得策だと思われます。


金融庁作成の資料をみると、地域、資産を分散してつみたて投資すると、20年間の長期間では、だいたいいつ始めてもリターンがプラスになっていました(下記の金融庁の 「つみたてNISA早わかりガイドブック」より)。

 

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最後までお読みいただきありがとうございました。楠木山人。

こどものおこづかいを決める方法を教えます。お小遣い金額はどう決める。

1 子供のお小遣い全般の我が家での考え方

 

荒野と雲がひろがる青空の写真。黄色、白、青の対比が美しい。

荒野へ続く道。行けば何かがあるよ。

 

1 いつから始めるか

 

子供のお小遣いは、繰り上がり、繰り下がりの足し算、引き算ができるようになっていることが最低条件です。小学2年くらいでしょうか?

また、お小遣い帳の枠内に収まる程度に小さく、字がかけるようになってからです。

また、ある程度、自制心が出てくる小学校の高学年からお小遣いを与えるようにします。

 

2 お小遣いを通して何を学ばせるか

 

1 およその金銭感覚を身につける

 

与えられた金額の中で生活する習慣、こまめな残高チェックをすることを教えます。また、予算と実績の比較習慣をつけさせるのと、だいたいどのくらいの金額が手持ちであるかという金銭感覚を身につけさせます。

 

2 購入意欲をコントロールする。衝動買いと闘う

 

欲しいものがあるとき、自分自身のお小遣いから考えると、容易に手に入れられるものなのか、一旦、買いを保留しておいて、お金を貯めてから買うか、あるいは、時間を置くことで欲しいという欲望がどう変化するかを体感させます。

 

3 大きくお金を使うことを覚える

 

さらに一段階すすむと、大きくお金を使えることを学ばせます。近縁者が事業を営んでいますが、大きなお金が必要な時に、躊躇なく、大きく借りて出費することが上手にできる人です。

貯めて増やす意味の投資ではなく、使う意味での(先行)投資は、管理人が思うには、やはりその人自身の「器(うつわ)」があるように思います。

 

その器が、経験により身につけられるものであると思うので、小さく、若いうちから、「大きく使う」ことを、経験により体感しながら、掴んでほしいと思っています。

 

 

世界67カ国TOP6%の FPをご紹介『保険田マイケル』

 

3 報告の要求について

 

小学生に要求する内容・精度と、中学生に要求する内容・精度、高校生に要求する内容・精度は異なってきます。

 

1 小学生の場合

 

小学生の場合は、毎週末に、使った分とレシート代金、財布の中の所持金を比較して、レシートを必ずもらい、あるいは、レシートのない場合の使ったお金を思い出せるように、短期間で繰り返し、繰り返し、習慣付けさせます。

まだ、遊びたい盛りなので、毎週末のお小遣いチェックは、親が促した方が良いでしょう。

 

2 中学生の場合

 

中学生になると、使用する金額も大きくなり、交友範囲が広がって、お小遣いの使用金額が増えてきます。また、成長期の空腹感が大きいため、買い食いが多くなってきます。

時には、おやつに費やした費用を、グラフ表示にしてわかりやすく見せ、分析し、どの程度の割合がよいと思うのか、自分自身で考えさせることが必要です。

まだ、金額が小さいうちに、たくさんの失敗、反省を体験させることが重要だと思っています。

 

3 高校生の場合

 

高校生になると、通学圏が格段に広くなり、移動範囲(電車、バス等による通学)、交友範囲が広がります。遊興費も増えてきます。

できれば、毎週一回、難しいならば、月一回の報告を義務づけます。

中学生までと異なり、子供から親に声をかけて、自ら報告するように伝えます。報告を怠った場合は、ペナルティーを与える方法も有効です。

子供自身から親へ、報告させる習慣を身につけさせることが重要です。

上級学校(専門学校、大学など)に行く場合、親元から離れる場合がありますので、高校生のうちに、「収入と支出のバランスをとる感覚」、「何かトラブルのあった場合にすぐに連絡、相談ができるようになる」習慣をつけるように教える最後のチャンスになる可能性もあります。

 

子供の頃に報告の習慣を身につけることで、親子でお金の問題を共に考え、親の失敗談を交えながら、気軽に話せる関係を構築するとよいと思います。

 

 

 

4 どの範囲をお小遣いでまかないさせるか

 

小学生、中学生は遊興費でよいと思います。

 

高校生になると、 学費、定期代は親が負担しますが、

 

その他の

 

  • 遊興費
  • 交通費 (例えば、自転車や徒歩で通う通路を、楽するため、あるいは雨の日に、バスに乗るなど)
  • 昼食代 (子供自身がお金の残高を見ながら、足りなくなりそうであれば、親、あるいは、子供自身で昼食を自作する。我が家では、弁当は、子供が朝早くから起きて、子供自身が作ることが多い)
  • おやつ代(菓子代、飲料代)
  • 衣服代、靴代

 

などは、あらかじめ、親子で話し合って、子供負担にしています。

書籍の場合、マンガは子供の小遣い。高額な書籍は相談のうえ、誰が出費するか決めます(家族の関心の程度によりだれが支払うか決める)。

 

5 具体的な金額の算出

 

1 我が家での目安

 

  • 小学生  学年×100円
  • 中学生  (学年+6)×500円 〜 5000円 
  • 高校生  19000円 ー 実際に使った交通費

 (19000円の内訳 昼食代:450円×25日=11250円。バス代 雨の日が3日/月として、2600円。お小遣い 5000円。)

 

 

たくさんある保険を一人で選ぶの?【保険見直しラボ】

 

2 所感

 

普段、お小遣いについて考えることがそれほど多いわけではありませんが、週末なので思うところ、実際の教育、使用状況をつらつらと書いてみました。

お金の稼ぎ方、使い方は生き続ける限り、必ず、ついて回る大きな問題です。子供の時から、適切な時期に、理解できる内容を実地体験させ、失敗したり、うまくいったりという経験を身につけさせることが重要だと考えています。

 

また、稼ぎ方を教えることがあります。事業を営む近縁者に、手伝い(と、お駄賃の交渉)の申し込みに行かせることもあります。

 

親の体験を子供に伝えることは、生き方を見せることになります。

 

 

 

 

最後までお読みいただきありがとうございました。楠木山人。

日本株式(TOPIX連動)投信を全解約。早逃げが勝ち

 

1 残念ながら、日本株式市場の将来に希望が持てない

 

 

赤い鳥(こうのとり、さぎ、フラミンゴ)が水面から大きく飛び立とうとしている

これから大きく羽ばたこうとする鳥。将来を感じさせる写真

 

1 TOPIX連動投信を全解約しました。

 

先日の株価上昇局面で、10年以上に渡って積み立ててきた、「ニッセイTOPIXオープン」を、とうとう全解約しました。

 

管理人は、パッシブ(インデックス)投資に出会ってから、パッシブ投資をメインにしてきました。

2000年代前半の積み立て開始当時、もっとも信託報酬が低かった「ニッセイ TOPIXオープン」を、積み立て続けてきて今日に至ります。

2013年からの日本株価上昇局面をきっかけに、時間分散しながら、売却し続けてきましたが、先日、残っていた全額を解約しました。

 

2 日本株式市場の将来性、将来の安心があるか

 

日本の株式市場は、バブル崩壊後、失われた20年(または30年)と言われてきました。

TOPIX連動型は、時価総額の大きい株式の影響が大きく現れます。時価総額連動型(浮動株)なので、株式市場全体の成長が、基準価額を引き上げる仕組みになっています。

しかし、バブル崩壊後の株価低迷に嫌気してお金(海外投資家など)が集まりにくくなったのか、TOPIXの成長は小さく、「将来に向かって安心して」パッシブ(インデックス)投資を続けられる環境ではなくなってきたと感じていました。

 

日本の平均株価の値動きは、前日の米国市場の影響を直接受けて、米国が上がれば、翌日、日本株式が上がる。米国が下がれば、翌日、日本株式が下がる。という連動する傾向が見受けられます。わかりやすいと言えばわかりやすいですが、その値動きの連動が、積み立て投資家に益があるかといえば、特にありませんでした。

 

3 TOPIX連動型は利益を狙える投資方法ではないとおもう

 

日本株式は、毎日の株価変動が大きいため、売買を頻繁に行い、確実に利益を積み重ねていくトレーダースタイルの投資家にとっては、良い市場であったと思います。(ただし、上下動はジェットコースターみたいでしたが)。

しかし、パッシブ(インデックス)連動型の投資をしている管理人にとっては、株価の変動は、株価が下がった時に口数が多く買えるので、株価の変動(あるいは下落)は、むしろ、好ましいとわかってはいても、最終的な売却時に大きく値下がりしていれば、全てがパーになってしまうという大きな弱点がありました。

 

管理人の場合は、利益が出ていたので、時間分散しながら売却していくだけでしたが、収益トントンであったならば、株価変動に合わせて売却していかざるを得ないので、おそらく、株価変動にピリピリしていただろうと思われます。

 

4 株式市場への日銀の介入(買支え)

 

また、現在の日本株式市場は、本来、管理人には禁じ手と思われる、政府または、日銀のETF買いで、支えられているという背景もありました。

日銀が年間6兆円も、ETFを買っていて、売却額、タイミングはどうするのだろう、それとも、日銀が持ち続けるのか?など、将来どうなるかわからない不確定要素がありました。

 

5 労働者があまる時代が来ると思っている

 

管理人は情報技術の進展により、あるいは日本企業全体的な業績不振により、人手不足が解消し、労働者が余る時代が、すぐそこまできていると思っています。人あまりが常態化し、当然、一人当たりの賃金が増えません。

政府の外国人労働者の就労許可は、早ければ数年後、遅くても10年後に人あまりに拍車をかける、近視眼的な失政だと思っています。

日々感じていることですが、採用はバクチみたいなものです。「これは優秀な人材だ」と思った被用者が、種々の原因?で、思ったほどパフォーマンスが伸びないことは日常茶飯事です。一方、期待以上の成果を出す被用者も珍しくありません。うまくいかないところです。

当然、外国人労働者にも、当てはまる課題だと思っています。

 

6 日本経済の今後のストーリーを考える

 

というようなストーリーを考えていくと、そろそろ、日本のパッシブ投信を手放すタイミングだと判断し、売却の決断と実行をしました。

管理人は、おそらく、日本株式をメインに投資することはないでしょう。すっかり、懲りてしまいました。

 

主戦場(軸足)を米国の大型株式に移していきます。幾らかの定期預金を手元に持っていれば、全額、米国株式でよいと思っています。

 

為替変動を気にして、外国株に手を出さない人がいますが、為替変動は、日本企業(特に輸出企業)の利益、売り上げに大きく影響を及ぼすので、日本の株式であれば、為替変動の影響を受けないわけではありません。注意してください。

 

つみたてNISA、確定拠出年金など、節税効果のある投資方法が、広く知れ渡るようになったのは喜ばしいことと思います。日本人の貯蓄から投資への資産運用に役立つでしょう。

 

 

 

 

2 所感

世界経済に対する、日本の立ち位置、評価、役割が、どういう理由で、変化(低下)しているのかは調査不足ですが、将来的な見通しとしては、管理人の考える方向は、それほどピント外れではないと思います。

将来の日本経済についてどう考えるかですが、株式市場の平均値には、期待が持てないと思います。

 

ただし、日本の個別株式投資に関しては、銘柄と売買タイミングを選べば、大きなリターンが得られるチャンスが十分あると思っています。うまく株価変動が読めれれば、億万長者になることも、夢ではないと思っています。

ただ、管理人は、そのような高成長株を探し出せる能力がない、と思っていますので、パッシブ銘柄分散投資を継続します。 

 

 

 

最後までお読みいただきありがとうございました。楠木山人。

確定申告2018年度。医療費の計算は簡単にできる。おすすめ家計簿アプリ

家計簿を続けるコツ。家計簿をつけるのは簡単。

 

  

1 家計簿が続けられなかった過去

 

ところで、家計簿を何年間書いているのだろうかと、ふと思いつき調べてみました。

平成11年(1999年?)の家計簿があったので、なんと、18年目になります。

 

と、いえば、格好いいのですが、

本当のところは、全く継続できていませんでした。

  

というか、継続できる人がいることが信じられません。

(知り合いに、苦もなくできる人がいるので、管理人からみると、異星人のようです)

 

とは、いうものの、スマホのアプリで、継続できるようになりましたので、下記に体験を記入しています。 

 

2 過去の実績

 

さて、過去の家計簿の実施結果をみたところ、

 

1999年 最後までできている。市販品使用。

2000年 最後までできている。市販品。

2001年 最後までできている。ノート手書き自作家計簿。

2002年 最後までできている。ノートに手書き+エクセル記入 

 

2003年から2011年 つける気なし。

 

2012年 市販品家計簿を最後まで手書き記入。記入のみで、集計のまとめなし。

2013年 市販品家計簿を最後まで手書き記入。記入のみで、集計のまとめなし。

2014年 市販品家計簿 5月までに挫折

2015年 市販品家計簿 4月までに挫折

2016年 市販品家計簿 1月に挫折

 

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2017年 市販品家計簿 1月に挫折

    2017年の途中で、スマホアプリをいろいろ試してみた。

    最終的に、スマホアプリ「毎日家計簿」で、1年間を通して記録完了。

    確定申告(医療費控除)に使用(簡単にできた)

 

2018年 スマホアプリ「毎日家計簿」で、年間記録完了。

    医療費控除明細を作成済み。

    アプリから、CSVファイルをメール転送し、短時間で明細表を作成済み(1月5日に完成)

 

 

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3 家計簿の管理にスマホアプリを使用したら簡単にできた

 

2017年9月に、一念発起して、家計簿をつけ直そうと考えました。支出が全く分からず、貯金、投資の計画がたたないため。

 

そこで、自分自身を振り返ってみて、今までの、市販品の紙ベースでは、計算が面倒で、自分に向かず、続かないことが分かってきました。

 

そこで、家計簿アプリを検討しました(2017年)。

 

ダウンロードしたアプリは、なんと8種類

その中で、使用したものは、4種類。

 

ダウンロードした8種類
  •  毎日家計簿
  •  レシート箱
  •  Weple Money
  •   おカネレコ
  •  Money book
  •  レシーピ! 
  •  Money Foward
  •  Zaim

 

  この中で、使ってみたものは、

 

実際使ってみた4種類

 

  •  毎日家計簿
  •  レシーピ!
  •  Money Foward
  •  Zaim

 

  の3種類です。

  

  

1 毎日家計簿

現在、使用中です。優れものです。無料です。

2017年1月から2018年末まで2年間、収支を記録して、グラフをつけて、確認しています。

アプリを起動するだけで、実際の支払い後、その場、すぐに記録ができて抜け落ちがなくなりました。

当然、自動集計なので、過去の支払いが後から出てきても、すぐに修正、再計算ができます。

(記入が抜けた場合、クレジット明細からの修正、銀行口座出入などから、過去の分、未来の予定分の記入、修正ができます)

 

記入は、日付(当日分は自動入力)、金額、カテゴリ、アカウント(この機能がすぐれもの)、対象者、メモ、私は使っていませんが、レシートの写真保存機能があります。

 

記入しては保存の繰り返し(収支が発生したその場でできる。1分かからない)ですが、勝手に集計して、計算、グラフを作成してくれます。

 

まず、アカウントは、自分で好きなように設定できます。

私は、5つ作成していて、現金、銀行口座、クレジットカード、証券、貯金。それぞれのアカウント間の資金移動は、振替機能を使って、明確に、カネの動きを操作、把握できます。収入、支出、総資産も、常に表示しています。

 

次に、分析機能があります。

 

まず、収支は、月別、年別、指定期間の3種類が用意されていて、棒グラフ、折れ線グラフで表示できます。

支出は、月別、年別、指定期間の3種類が用意されていて、それぞれ、カテゴリ別(食費、交通費など)、アカウント別、対象者別(だれの費用がかかっているか)の表示をして、さらに、指でそれぞれの項目をタッチするだけで、明細リストが表示されます(タッチ一つでリスト表示する)。

収入も、支出と同じ機能があります。

また、設定アイコンがあり、固定収支、固定振替などの様々なカスタマイズができます。

 

データは、iCloudデータ引き継ぎと、CSVエクスポートの機能があります。便利な機能です。

 

 

 

2 レシーピ!

レシーピ!は、レシートからの写真読み取り、各品目(たとえば、コカコーラ 350mL缶)などを自動で仕分けできる機能があります。

さらに、購入元の記録のために、おそらく、電話番号を読み取って、○○スーパー などを、自動で仕分けします。

私は、何を買ったかまで、記録する必要はないかと考え、現在は、使用していません。細かく、品目管理をする方には、便利なアプリだと思います。

 

3 Money Foward

 

Money Foward は、いろいろな評価で絶賛されています。多分、最も優秀なアプリなのでしょう。

アプリが、クレジット明細や、銀行の入出金、証券口座の損益、現在高などを自動で取り込んでくる機能があり、非常にすぐれものだと思います(勝手にやってくれる)。

ただし、銀行口座の第一暗証などのアプリへの入力(記憶)が、必要なので、使用をやめました

(データの流出があったりすると不安。実際に個人データ流出で、毎日、非常に大量のメールが送られてきて、メールアドレスを変えた、非常に苦い経験あり)

また、医療費の支払いは、現金支払いの医院が多いため、医療費の手入力が避けられない。

 

 

 

最後まで読んでいただきありがとうございました。楠木山人。