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数値に弱いサラリーマンの少額株式投資

米国株式、投資信託、日々の生活などについて発信します。



【つみたてNISA】イオン銀行での初心者向けファンドの選び方。わかりやすい5パターン紹介。



  

1 イオン銀行でのつみたてNISAの選び方

 

 

 

イオン銀行のつみたてNISAは、アクティブファンド、インデックスファンド共に非常に充実しています。銀行としては異例の商品数(なんと20ファンド。ネット証券なみです。万能型)です。この商品数を生かして、オススメの商品を選んでみました。

 

オススメの型は、1商品のみを積み立てる前提にして絞りましたので、読者の皆様は、自分の好みに合わせて複数の商品をトッピングして微調整してください。

 

ご参考いただければ幸いです。それでは最後までご覧ください。

 

 

1 安定型

 

イオン銀行の商品の中では、最も安定(ディフェンシブ)な商品です。

 

1 iFree 8資産バランス

 

インデックス(パッシブ)型の8資産均等バランス型です。 

 

分類 割合% 対象インデックス
国内株式  12.5 東証株価指数TOPIX
先進国株式  12.5 MSCI コクサイ指数
 新興国株式  12.5 FTSE RAFI エマージング インデックス
国内債券   12.5 NOMURA-BPI総合指数
 先進国債  12.5 FTSE世界国際インデックス
 新興国債券  12.5 JPモルガン ガバメント・ボンド・インデックスーエマージング・マーケッツ グローバル ダイバーシファイド(円換算)
 国内リート  12.5 東証REIT指数(配当込み)
海外リート   12.5 S&P 先進国REIT指数

 

MSCI コクサイ指数:日本を除く世界主要国の株価指数を、各国の株式時価総額をベースに合成したもの

 

FTSE RAFI エマージング インデックス:FTSE社の流動性基準、時価総額基準、浮動株調整をクリアーした新興国の上場株式の中から、4つのファンダメンタル指標(株主資本、キャッシュフロー、売り上げ、配当)に着目し、リサーチ・アフィリエイツ社独自のインデックス構成手法により、銘柄の選定およびウェイト付けを行う指数。

 

 

iFree 8資産バランスファンドの資産配分イメージの円グラフ

iFree 8資産バランスファンドの資産配分イメージ

 

 

2 中立型

 

1 ハッピーエイジング40

  

分類 割合% 対象インデックス
国内株式  31 東証株価指数TOPIX
先進国株式  14 MSCI コクサイ指数(円換算ベース)
新興国株式   5 MSCI エマージング・マーケット・インデックス(円換算ベース)
国内債券   33 NOMURA-BPI総合指数
国債  15 FTSE世界国債インデックス(除く日本、ヘッジなし・円ベース)
 短期資産  2 有担コール翌日物
     
合計   100   

 

  

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2 世界経済インデックスファンド

 

分類 割合% 対象インデックス
国内株式  5 東証株価指数TOPIX
先進国株式  30 MSCI コクサイ指数(円換算ベース)
新興国株式   15 MSCI エマージング・マーケット・インデックス(円換算ベース)
国内債券   5 NOMURA-BPI総合指数
先進国債  30 FTSE世界国債インデックス(除く日本、ヘッジなし・円ベース)
 新興国債券  15 JPモルガン・ガバメント・ボンド・インデックスーエマージング・マーケッツ・グローバル・ダイバーシファイド(円換算ベース)
     
合計   100   

 

 

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3 積極型

 

1 日本重視型

 

  1.  iFree日経225インデックス

 

2 外国重視型

1 米国型

 

  1. iFree S&P500 インデックス
  2. フィデリティ・米国優良株・ファンド

 

 

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2 欧州型

 

  1. フィデリティ・欧州株・ファンド

 

 

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3 先進国型 

 

  1. iFree外国株式インデックス(為替ヘッジなし)

 

3 全世界型

 

1 ハッピーエイジング20

(国内株式に多めに投資したい方向け) 

 

分類 割合% 対象インデックス
国内株式  52 東証株価指数TOPIX
先進国株式  33 MSCI コクサイ指数(円換算ベース)
新興国株式   5 MSCI エマージング・マーケット・インデックス(円換算ベース)
国内債券   2 NOMURA-BPI総合指数
国債  6 FTSE世界国債インデックス(除く日本、ヘッジなし・円ベース)
 短期資産  2 有担コール翌日物
     
合計   100   

 

 

 

2 のむラップ・ファンド(積極型)

(外国(先進国)株式に多めに投資したい方向け) 

 

2018年12月28日現在

分類 割合% 対象インデックス
国内株式  13.0 東証株価指数TOPIX
先進国株式  49.1 MSCI コクサイ指数(円換算ベース)
国内債券   4.8  NOMURA-BPI総合指数
国債券   17.9 FTSE世界国債インデックス(除く日本、ヘッジなし・円ベース)
世界リート  14.1  S&P先進国REIT指数(配当込み、円換算ベース)
 その他  1.1 有担コール翌日物
     
合計   100   

 

 

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<番外> 日本年金に近づく型

 

管理人は、管理人個人の好みを抜きにして、理性的に、冷静に考えると、日本の年金の資産運用バランスが最良だと思っています。日本の資産運用の頭脳を結集して、何度もシミュレーションして、理詰めで配分を決めたからです。

 

一方、管理人が好き勝手な資産形成をしているのは、個人の資産形成だからです。また、管理人はまだ資産が少ないため、積極的なリスクを取り、パイを増やす必要があるからです。管理人も、150兆円もお金があれば、理詰めの最良の資産「運用」をします。 

 

 

年金積立金管理運用独立行政法人(GPIF:Government Pension  Investment Fund)。

 

基本ポートフォリオに基づく運用

 

年金積立金は、専ら被保険者の利益のために長期的な観点から「安全かつ効率的」に運用することとされており(厚生年金保険法等)、安全かつ効率的な運用のためには分散投資が有効です。このため、年金積立金の運用においては、分散投資を基本として、基本ポートフォリオを定め、これに基づき管理・運用を行うこととしています。

  

    国内債券 国内株式 国債 外国株式 短期資産   備考
基本ポートフォリオ 資産構成割合 35%  25% 15%  25%     
  乖離許容幅 ±10% ±9%  ±4%  ±8%     
  乖離許容幅 25〜45%  16〜34%  11〜19%  17〜33%     
               
2018年12月末 構成割合 28.20% 23.72%  17.41%  24.29%  6.38%  
  資産額(兆円) 42.68 35.91  26.35 36.77 9.65  

 

 

イオン銀行の商品の中で、最も近いのは、ハッピーエイジング40でした(上表再掲。加筆)。

  

    国内債券 国内株式 国債 外国株式 短期資産   備考
GPIF基本ポートフォリオ 資産構成割合 35%  25% 15%  25%     
  乖離許容幅 ±10% ±9%  ±4%  ±8%     
  乖離許容幅 25〜45%  16〜34%  11〜19%  17〜33%     
               

GPIFの実際(2018年12月末)

構成割合 28.20% 23.72%  17.41%  24.29%  6.38%  
               
 ハッピーエイジング40(2018年7月17日決算) 構成割合 32.7% 30.7% 15.3% 19.4% 2.0%  
 ハッピーエイジング40基本構成比率 構成割合 33.0% 31.0% 15.0% 19.0% 2.0%  

 

 

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GPIF平成13年度以降の収益額、収益率及び運用資産額の推移 

 

平成13年以降のGPIFの収益額と収益率の推移のグラフ

収益額と収益率の推移のグラフ

 

 

GPIFの運用額(兆円)

運用資産額

 

 

 

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2 インデックス型の商品まとめ

1 国内株式型

 

  1. iFree日経225インデックス
  2. iFreeTOPIXインデックス
  3. iFreeJPX日経400インデックス

  

2 海外株式型

 

  1. iFree S&P500インデックス
  2. iFree外国株式インデックス(為替ヘッジあり)
  3. iFree外国株式インデックス(為替ヘッジなし)
  4. iFree新興国株式インデックス 

 

3 バランス型

 

  1. iFree8資産バランス

 

4  インデックスファンドのまとめ一覧表

 

1 国内株式型

 

 商品名称 iFree日経225インデックス iFreeTOPIXインデックス iFreeJPX日経400インデックス
ネット専用ファンド ○  ○  ○ 
 運用会社 大和 大和 大和
商品分類  国内株式型 国内株式型 国内株式型 
商品説明 日本の株式に投資 日本の株式に投資 日本の株式に投資
購入時手数料  なし  なし  なし
 信託報酬(税込)% 0.18 0.18 0.21
ベンチマーク  日経平均株価日経225 TOPIX JPX日経400
 純資産(億円) 38.8 8.8 5.1
 基準価額(2019/2/1) 12754 12153 12058
設定  2016/9/8 2016/9/8 2016/9/8
方式  ファミリーファンド ファミリーファンド ファミリーファンド
特徴  日経平均株価に連動する投資成果を目指す TOPIXに連動する投資成果を目指す JPX日経400に連動する投資成果を目指す
リターン(2018/12/31)  リターン(2018/12/31) リターン(2018/12/31) リターン(2018/12/31)
 6ヶ月 ▲9.42 ▲12.91 ▲12.64
1年 ▲10.42 ▲16.17 ▲15.88
3年 ー 
設定来 22.82 16.06 14.85
       

 

  

 

2 海外株式型

 

 商品名称 iFreeS&P500インデックス iFree外国株式インデックス(為替ヘッジなし) iFree外国株式(為替ヘッジあり)  iFree新興国株式インデックス 
 ネット専用 ○  ○  ○ 
 運用会社 大和 大和 大和 大和
商品分類  海外株式型 海外株式型  海外株式 新興国株式 
商品説明 米国の株式に投資 先進国の株式に投資 先進国の株式に投資(為替ヘッジあり)  新興国の株式に投資 
購入時手数料  なし  なし  なし なし 
 信託報酬(%) 0.24 0.21 0.21 0.37 
ベンチマーク  S&P500 MSCIコクサイ指数(円ベース) MSCIコクサイ指数(円ベース、円ヘッジ)  FTSE RAFI エマージングインデックス(円換算)
 純資産(億円) 62.6 18.3 4.4 22.1
 基準価額(2019/2/1) 11028 13141 10666 13382
設定  2017/8/31 2016/9/8 2017/8/31 2016/9/8
方式  ファミリーファンド ファミリーファンド ファミリーファンド ファミリーファンド
特徴 S&P500指数(円ベース)の値動きに連動する投資成果を目指す MSCIコクサイ指数(円ベース)の値動きに連動する投資成果を目指す MSCIコクサイ指数(円ベース、円ヘッジ)の値動きに連動する投資成果を目指す  FTSE RAFI エマージングインデックス(円換算)の値動きに連動する投資成果を目指す
リターン(2018/12/31) リターン(2018/12/31) リターン(2018/12/31) リターン(2018/12/31) リターン(2018/12/31)
6ヶ月 ▲7.29 ▲9.07 ▲9.61 ▲1.62
1年 ▲7.69 ▲11.13 ▲9.35 ▲11.57
3年        
設定来 3.33 22.68 ▲1.66 23.32
         

 

 

 

 3 バランス型

 

 商品名称 iFree8資産バランス
ネット専用ファンド ○ 
 運用会社 大和
商品分類  国内外資産複合
商品説明 国内外の株式、債券、REIT
購入時手数料  なし 
 信託報酬(税込)% 0.24
ベンチマーク  合成
 純資産(億円) 118.2
 基準価額(2018/2/1) 11620
設定  2016/9/8
方式  ファミリーファンド
特徴  国内外の株式、債券、リートなど8つの資産クラスに均等に投資する。資産クラスは、国内株式、先進国株式、新興国株式、国内債券、先進国債券、国内リート、海外リート
リターン(2018/12/31) 2018/12/31
6ヶ月 ▲3.14
1年 ▲5.94
3年  
設定来 10.94
   

 

 

 

イオン銀行のつみたてNISA対象の

 

アクティブ型(国内株式型、国際株式型、国内外バランス型)

 

の1年間の成長を調べてみました。

 (各ファンドの過去記事をご参考のために、リンクを張っています)

 

3 アクティブ型の商品まとめ

1 国内株式型

 

  1. 年金積立Jグロース
  2. 大和住銀DC国内株式ファンド
  3. ひふみプラス
  4. コモンズ30ファンド
  5. ニッセイ日本株ファンド

  

2 海外株式型

 

  1. フィデリティ・欧州株・ファンド
  2. フィデリティ・米国優良株・ファンド

 

3 バランス型

 

  1. のむラップ・ファンド
  2. ハッピーエイジング20
  3. ハッピーエイジング30
  4. ハッピーエイジング40
  5. 世界経済インデックスファンド

 

 

4  各アクティブファンドのまとめ一覧表

 

1 国内株式型

 

 商品名称 Jグロース 大和住銀DC国内株式ファンド ひふみプラス  コモンズ30   ニッセイ日本株ファンド
ネット専用ファンド ○  ○  ○  ○  ○ 
 運用会社 日興 大和住銀 レオス  コモンズ  ニッセイ 
商品分類  国内株式型 国内株式型 国内、海外の株式型  国内、海外の株式型  国内株式型
商品説明 日本の株式に投資 日本の株式に投資 日本、海外の株式に投資 日本、海外の株式に投資 日本の株式に投資
購入時手数料  なし  なし  なし なし  なし 
 信託報酬(税込)% 0.89 1.03 1.06 1.06 1.08
ベンチマーク  TOPIX  TOPIX なし なし TOPIX
 純資産(億円) 234 132 5752 144 783
 基準価額(2019/2/1) 22789 12303 35622 26125 20914
設定  2001/10/31 2006/10/23 2012/5/28 2009/1/19 2001/12/26
方式  ファミリーファンド ファミリーファンド ファミリーファンド ファミリーファンド ファミリーファンド
特徴  成長性、自己資本比率が高い企業、株主への利益還元を重視 割安性を重視し、収益性・成長性を勘案  市場価値が割安な株式に投資  30年目線で、30銘柄程度のグローバル企業に集中投資 PER,PBR等に着目して割安株投資
リターン  2018/12/31 2018/12/31 2018/12/31 2018/12/31 2018/12/31
6ヶ月 ▲15.10 ▲11.16 ▲21.48 ▲16.10 ▲12.92
 1年 ▲17.60 ▲17.22 ▲21.23 ▲16.92 ▲18.00
3年(年率) 1.85 0.75 6.07 2.66 ▲0.70
5年(年率) 6.84 4.25 10.72 6.48 3.65
10年(年率) 10.35 8.35 6.96
 設定来 117.76 17.85 232.68 166.44 100.43

 

 

 

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2 海外株式型

 商品名称 フィデリティ・欧州株・ファンド フィデリティ・米国優良株・ファンド
 ネット専用 ○  ○ 
 運用会社 フィデリティ フィデリティ
商品分類  海外株式型 海外株式型 
商品説明 欧州の株式に投資 米国の株式に投資
購入時手数料  なし  なし 
 信託報酬(%) 1.62 1.61
ベンチマーク  MSCI ヨーロッパ・インデックス S&P500(税引き前配当金込み/円ベース)
 純資産(億円) 171 197
 基準価額(2019/2/1) 24615 19990
設定  1998/4/1 1998/4/1
方式  ファミリーファンド ファミリーファンド
特徴  個別企業分析により、優良企業を剪定し、利益成長性等を比較して、妥当と思われる株価水準で投資 個別企業分析により、国際的な優良企業や将来の優良企業に投資
リターン  2018/12/31 2018/12/31
6ヶ月 ▲13.20 ▲11.06
1年 ▲12.72 ▲11.90
3年(年率) 0.56 0.63
5年(年率) 4.09 5.81
10年(年率) 10.58 12.69
設定来  129.25 86.33

 

 

 

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3 バランス型

 

 商品名称 のむラップファンド(積極型) ハッピーエイジング20 ハッピーエイジング30 ハッピーエイジング40 世界経済インデックスファンド
ネット専用ファンド ○  ○  ○  ○  ○ 
 運用会社 野村 損保ジャパン 損保ジャパン 損保ジャパン 三井住友TAM(三井住友トラストアセットマネジメント)
商品分類  国内外資産複合 国内外資産複合  国内外資産複合 国内外資産複合 国内外資産複合
商品説明 国内外の株式、債券、REIT 国内外の株式、債券に分散 国内外の株式、債券に分散  国内外の株式、債券に分散  国内外の株式、債券に分散 
購入時手数料  なし  なし  なし なし  なし 
 信託報酬(税込)% 1.49 1.59 1.46 1.30 0.54
ベンチマーク  なし 合成 合成 合成 不明
 純資産(億円) 254.7 100.5 123.3 153.9 598.5
 基準価額(2019/2/1) 19733 13781 14153 14283 21697
設定  2010/3/15 2000/7/31 2000/7/31 2000/7/31 2009/1/16
方式  ファミリーファンド ファミリーファンド ファミリーファンド ファミリーファンド ファミリーファンド
特徴  野村證券が独自開発した資産運用モデルを使用した最適化運用 長期的な過去データに基づく分析と将来に対する見通しにもとづいて、各資産毎の長期的期待収益率、標準偏差相関係数を予測して投資。国内外の株式の基準組み入れ比率を90% 長期的な過去データに基づく分析と将来に対する見通しにもとづいて、各資産毎の長期的期待収益率、標準偏差相関係数を予測して投資。国内外の株式の組み入れ比率を70%。  長期的な過去データに基づく分析と将来に対する見通しにもとづいて、各資産毎の長期的期待収益率、標準偏差相関係数を予測して投資。国内外の株式の組み例比率を50% 株式と債券の比率を50%:50%にします。組み入れ比率は、GDP総額の比率を参考に決定 
リターン  2018/12/31 2018/12/31 2018/12/31 2018/12/31 2018/12/31
6ヶ月 ▲7.23 ▲11.11 ▲8.54 ▲5.88 ▲4.37
 1年 ▲10.05 ▲15.52 ▲12.95 ▲9.14 ▲9.23
3年(年率) 0.34 0.58 0.56 0.95 1.71
5年(年率) 3.78 3.49 3.16 2.82 2.50
10年(年率) - 7.88 6.80 5.43 -
設定来  88.44 30.89 36.15 38.63 109.52

 

 

 

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 4 所感 

 

イオン銀行つみたてNISA対象商品の中から、管理人が独自に区分けしたニーズに、最適と思われるファンドを選んでみました。

イオン銀行は、品揃えが多いため、様々な資産形成目的、様々なリスク許容度のつみたてNISA活用の個人投資家の要望に答えることが出来ると思います。

 

よろしければ、参考にしてみてください。

 

 

www.fsa.go.jp

 

 

 

 

最後までお読みいただきありがとうございました。楠木山人。